Crowdlending: qué es y las mejores estrategias para conseguirlo

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Imagina que tienes una idea brillante para un proyecto, pero te falta el capital para hacerlo realidad. En lugar de buscar a un solo gran inversor o acudir a un banco, ¿qué pasaría si pudieras presentar tu proyecto a una comunidad de personas interesadas en apoyar iniciativas como la tuya? Eso es, en esencia, lo que el crowdlending puede ofrecerte. Vamos a explorar cómo esta innovadora forma de financiación puede ayudarte a obtener el apoyo que necesitas y qué estrategias puedes emplear para maximizar tus posibilidades de éxito.

Breve explicación del concepto de Crowdlending

El crowdlending ha emergido como una alternativa moderna y accesible para obtener financiación, ganando popularidad en los últimos años. Este modelo permite a proyectos o empresas presentar sus propuestas en plataformas especializadas, donde los prestamistas pueden invertir directamente. A diferencia de los métodos tradicionales, que dependen de grandes entidades financieras, el crowdlending abre la puerta a oportunidades de inversión para una amplia audiencia, permitiendo a los pequeños inversores participar en proyectos que antes solo estaban al alcance de grandes inversores.

El término «crowdlending» combina «crowd» (multitud) con «lending» (préstamo), y se refiere al proceso de obtener financiamiento mediante préstamos de numerosos inversores en lugar de recurrir a una sola entidad. Este modelo, que comenzó a ganar tracción a mediados de la década de 2010, ha evolucionado rápidamente, proporcionando una opción flexible para quienes buscan financiación y para inversores que desean diversificar sus carteras. En lugar de depender de una única fuente de fondos, el crowdlending permite que múltiples pequeños inversores colaboren para alcanzar el monto necesario, beneficiando tanto a quienes buscan recursos como a quienes desean diversificar sus inversiones.

Cómo funciona: el papel de prestamistas e inversores

En el ecosistema del crowdlending, los prestamistas y los inversores juegan roles cruciales. Los prestamistas son las personas que aportan el dinero, generalmente a cambio de un interés sobre el monto prestado. Por otro lado, los inversores pueden ser tanto individuos como entidades que buscan oportunidades para obtener un retorno sobre su inversión.

Cuando un proyecto se presenta en una plataforma de crowdlending, se describe detalladamente para que los prestamistas puedan evaluar el riesgo y el potencial de retorno. Si deciden participar, aportan una parte del monto total necesario. A medida que se suman los aportes de diferentes prestamistas, el proyecto va recibiendo el financiamiento necesario. Una vez completado el periodo del préstamo, el prestatario devuelve el dinero con el interés acordado, generando así beneficios tanto para el prestatario como para los prestamistas.

A medida que avanzamos en este artículo, exploraremos las mejores estrategias para destacar tu proyecto en el mundo del crowdlending y aumentar tus posibilidades de éxito. Prepárate para descubrir cómo presentar tu propuesta de manera atractiva y efectiva.

Diferencia entre Crowdlending y otras formas de financiamiento colectivo

Puede que te estés preguntando, ¿cómo se diferencia el crowdlending de otras formas de financiamiento colectivo, como el crowdfunding o microfinanciación? Aunque ambos métodos permiten que muchas personas contribuyan a financiar un proyecto, hay una diferencia clave. En el crowdfunding, los contribuyentes suelen recibir recompensas o productos a cambio de su apoyo, pero en el crowdlending, los prestamistas esperan recibir el reembolso de su inversión más un interés. En resumen, el crowdlending se basa en préstamos que se deben devolver, mientras que el crowdfunding suele implicar donaciones o recompensas.

Tipos de Crowdlending

El crowdlending no es una fórmula única; en realidad, ofrece diferentes modalidades adaptadas a las necesidades específicas de cada tipo de solicitante. Ya sea que estés buscando financiar una empresa, lanzar una nueva startup, o invertir en proyectos inmobiliarios, el crowdlending tiene una opción para ti. Vamos a desglosar los principales tipos para que puedas entender cuál se ajusta mejor a tus necesidades o a tus objetivos de inversión.

Crowdlending para empresas

El crowdlending para empresas es una de las formas más comunes de financiamiento colectivo. Aquí, las empresas buscan obtener capital para expandir sus operaciones, desarrollar nuevos productos o cubrir necesidades financieras específicas. Las empresas presentan sus proyectos en plataformas de crowdlending, donde ofrecen a los prestamistas la oportunidad de invertir en su negocio a cambio de un retorno sobre la inversión. Este tipo de crowdlending suele ser atractivo para empresas establecidas que buscan alternativas a los préstamos tradicionales o a la inversión de capital de riesgo.

Ejemplo en la vida real: Imagina una pequeña empresa de tecnología que necesita financiar la producción de su próximo dispositivo innovador. A través de crowdlending para empresas, la empresa puede captar el dinero necesario de una comunidad de prestamistas interesados en el sector tecnológico, ofreciendo un interés competitivo a cambio de su apoyo.

Crowdlending para proyectos personales o startups

El crowdlending para proyectos personales o startups está diseñado para apoyar a emprendedores que están lanzando nuevos negocios o iniciativas. A diferencia del crowdlending para empresas más establecidas, este tipo de crowdlending está orientado a quienes están comenzando su camino empresarial. Los proyectos pueden variar desde ideas innovadoras hasta pequeños emprendimientos. Los prestamistas en este caso suelen estar motivados por el potencial de crecimiento del proyecto y la posibilidad de obtener rendimientos atractivos.

Ejemplo en la vida real: Supongamos que tienes una idea para una aplicación revolucionaria que facilita la gestión de tiempo para profesionales. A través del crowdlending para startups, puedes presentar tu idea a una audiencia de prestamistas dispuestos a financiar el desarrollo de tu aplicación a cambio de un retorno sobre su inversión cuando tu startup comience a generar ingresos.

Crowdlending inmobiliario

El crowdlending inmobiliario es una variante específica que se centra en la financiación de proyectos de bienes raíces. Esto incluye desde la compra y renovación de propiedades hasta el desarrollo de nuevos proyectos inmobiliarios. Los inversores aportan dinero para financiar estos proyectos con la expectativa de recibir ingresos de los rendimientos generados por la venta o el alquiler de las propiedades. Este tipo de crowdlending puede ser una excelente oportunidad tanto para desarrolladores inmobiliarios como para inversores interesados en el sector inmobiliario sin tener que comprar propiedades directamente.

Ejemplo en la vida real: Considera un desarrollador inmobiliario que planea construir un nuevo complejo de apartamentos en una zona en crecimiento. A través del crowdlending inmobiliario, el desarrollador puede reunir los fondos necesarios de varios prestamistas interesados en el proyecto. A cambio, los inversores obtendrán una parte de las ganancias una vez que el complejo se complete y se alquile o se venda.

Cada tipo de crowdlending ofrece sus propias oportunidades y desafíos, pero todos comparten el objetivo de conectar quienes buscan financiamiento con quienes desean invertir. A medida que te adentres en el mundo del crowdlending, será esencial entender cuál de estos tipos se alinea mejor con tus objetivos, ya sea como prestatario o como inversor

Ventajas y Desafíos

Estrategias para Conseguir Éxito en Crowdlending

El crowdlending ofrece una excelente oportunidad para obtener financiamiento, pero para que tu proyecto sea un éxito, es crucial adoptar las estrategias adecuadas.

1. Prepara una Propuesta Sólida: Elabora una propuesta clara y detallada que incluya la descripción del proyecto, el monto requerido, el uso de los fondos y las proyecciones financieras.
2. Construye una Propuesta Atractiva para Inversores: Destaca tu proyecto con gráficos, estadísticas y testimonios. Explica el retorno esperado y la gestión de riesgos para captar la atención de los prestamistas.
3. Desarrolla una Estrategia de Marketing Eficaz: Promociona tu campaña en redes sociales, tu sitio web y otros canales. Utiliza influencers o medios para aumentar la visibilidad y atraer más inversores.
4. Mantén la Transparencia y Actualiza Regularmente: Proporciona actualizaciones periódicas sobre el progreso del proyecto y el uso de los fondos para generar confianza y mantener a los prestamistas informados.
5. Ofrece Incentivos Atractivos: Motiva a los prestamistas con incentivos como tasas de interés preferenciales o bonificaciones para los primeros inversores.
6. Establece Metas Claras y Realistas: Define metas alcanzables y ten un plan claro para alcanzarlas. Establecer metas concretas ayuda a enfocar la campaña y proporciona una medida de éxito.
7. Demuestra Experiencia y Credibilidad: Resalta tu experiencia y la de tu equipo para generar confianza. La credibilidad en la ejecución del proyecto es crucial para atraer prestamistas.
8. Utiliza Feedback para Mejorar: Busca retroalimentación para ajustar y mejorar tu propuesta antes de lanzarla. El feedback te ayudará a abordar preocupaciones y perfeccionar tu presentación.

Con estas estrategias, estarás bien preparado para emprender tu viaje en el mundo del crowdlending. Recuerda que el éxito en crowdlending no solo depende de tener una gran idea, sino también de cómo la presentas y gestionas a lo largo del proceso.

Principales plataformas de Crowdlending

A lo largo del mundo existen muchísimas plataformas que te pueden ayudar a gestionar este financiamiento. A continuación, te presentamos nuestra selección con enfoque latinoamericano:

• Funding Circle: Especializada en préstamos para pequeñas y medianas empresas (PYMES), opera en varios países, incluyendo el Reino Unido, Estados Unidos, Alemania y los Países Bajos.
• LendingClub: Una de las plataformas de crowdlending más grandes en Estados Unidos, que ofrece préstamos personales y para pequeñas empresas.
• Kiva: Con un enfoque global y sin fines de lucro, Kiva permite a los prestamistas financiar proyectos de microempresarios en países en desarrollo, incluyendo América Latina.
• Bondora: Basada en Estonia, Bondora ofrece préstamos personales en Europa y permite a los inversores diversificar sus carteras con préstamos en varios países europeos.
• Mintos: Plataforma europea que facilita la inversión en préstamos emitidos por prestamistas de todo el mundo, incluyendo América Latina.
• Cumplo: Una de las principales plataformas de crowdlending en América Latina, especialmente activa en Chile y con presencia en otros países de la región. Cumplo se enfoca en préstamos para pequeñas y medianas empresas.
• Kubo.financiero: Plataforma mexicana de crowdlending que conecta a inversionistas con personas y empresas que necesitan préstamos.
• Broota: También en Chile, Broota permite a los inversores financiar proyectos de pequeñas y medianas empresas, contribuyendo al crecimiento económico local.
• WeInvest: Plataforma de crowdlending en Brasil que ofrece oportunidades de inversión en préstamos personales y para pequeñas empresas.

Estas plataformas ofrecen una variedad de oportunidades para inversores y prestatarios, adaptándose a diferentes necesidades y mercados.

Concluyendo

En resumen, el crowdlending está revolucionando la obtención de recursos para proyectos y empresas al ofrecer una alternativa colectiva a las formas tradicionales de financiamiento. Con la creciente familiaridad de las personas con este modelo, se espera una mayor diversidad de proyectos y oportunidades. La tecnología jugará un papel crucial en su expansión y accesibilidad, facilitando el acceso rápido y eficiente al capital. El interés en inversiones alternativas y la democratización del financiamiento indican que el crowdlending seguirá influyendo positivamente en el panorama financiero.