¡Descubre QBA Credit: Impulsando el Crecimiento Financiero de Cuba!

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En el entorno empresarial de Cuba, las MiPymes se enfrentan a una serie de desafíos financieros que obstaculizan su crecimiento y desarrollo. La falta de acceso a préstamos, créditos y otras soluciones financieras adaptadas a sus necesidades específicas, se destacan como barreras significativas en su camino hacia el éxito, así como tambiénla escasez de plataformas confiables de inversión. La falta de infraestructura financiera desarrollada y las regulaciones restrictivas son solo algunas de las dificultades que enfrentan las MiPymes en busca de financiamiento y oportunidades de inversión. Sin embargo, una nueva figura se destaca en este entorno como el motor del cambio: QBA Credit. Este innovador líder en el ámbito financiero está conectando empresas cubanas con el capital estratégico necesario para convertir sus visiones en realidades palpables.

¿Qué es QBA Credit?

Qba Credit es la Fintech responsable de crear el primer buró crediticio en Cuba. Un espacio donde los emprendedores podrán acceder a productos financieros transparentes, seguros y competitivos. Además, los inversores tendrán la oportunidad de diversificar su cartera y ser parte de la transformación económica del país. El objetivo de su plataforma es conectar a los prestatarios con productos de crédito y oportunidades de inversión personalizadas.

Los inicios de QBA Credit se remontan a la pandemia de Covid-19, en 2020. Durante este período, las mipymes comenzaron a ocupar ciertos vacíos de suministro, especialmente en el sector alimentario. Sin embargo, aunque estaban abordando un gran problema, no podían expandirse debido a la falta de servicios financieros que les permitieran crecer. Especialmente en el desarrollo del sector productivo nacional.

Es por ello que QBA Credit es más que una plataforma financiera: representa un socio estratégico en el crecimiento empresarial de Cuba. Mitiga el riesgo y maximiza tus retornos gracias a la experiencia que hay detrás del equipo y partners. Con un enfoque centrado en el cliente y respaldado por tecnología de vanguardia, allana el camino hacia un futuro próspero y accesible para todas las empresas de la isla. En QBA Credit, se entiende que el éxito de Cuba radica en el éxito de sus negocios. Con esta máxima, se trabaja incansablemente para ser un pilar fundamental en la transformación económica del país. 

Características de QBA Credit

Por ello, entre sus características y funcionalidades principales se encuentran: 

• Proceso Automatizado: QBA Credit agiliza el proceso de solicitud de crédito utilizando contratos inteligentes que automatizan desde la solicitud hasta el pago y el seguimiento.
• Evaluación de Riesgos Propia: Con una herramienta de evaluación de riesgos basada en inteligencia artificial, QBA Credit analiza múltiples puntos de datos para determinar el riesgo, las condiciones y la fijación de precios, asegurando una evaluación precisa y justa.
• Préstamos Tokenizados: QBA Credit revoluciona el proceso de préstamos al tokenizarlos, mejorando la liquidez, la transparencia y la eficiencia en todo el proceso.
• Respaldados por Expertos: Están asociados a los principales innovadores de tecnología financiera, inversores globales y líderes de la industria cubana: TropiPay, Defactor, Dofleini Software, Guía de Negocios Cuba, Metamap, Tech Cargo y Compañía Fiduciaria.

Quiénes pueden aprovechar las ventajas de QBA Credit

El proyecto se enfoca en diversos grupos del sector privado. Por un lado, se dirige a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES). A estas se les ofrecen productos financieros que les permitan desarrollar sus empresas, con un enfoque particular en el desarrollo del sector productivo nacional. 

Por otro lado, también está dirigido a los inversores que respaldan estos productos financieros. Inicialmente, estará disponible solo para inversores institucionales o profesionales. En una segunda etapa, se abrirá a inversores privados que buscan participar en productos de inversión de riesgo y obtener un retorno sobre sus inversiones.

Empoderando a las PYMES Cubanas: Acceso a Soluciones Financieras Personalizadas

En el corazón de su misión está el empoderamiento de las PYMES cubanas a través de soluciones financieras accesibles. QBA Credit ofrece una amplia gama de productos financieros meticulosamente diseñados para evolucionar junto con los negocios en esta nueva era de Cuba. Estos son: 

Leasing de Equipos

QBA Credit ofrece un servicio de leasing de equipos que permite a las empresas acceder a una amplia selección de herramientas y maquinaria esenciales sin inversión inicial. Este servicio ayuda a optimizar las operaciones empresariales, minimizando los costos iniciales. Los términos del arrendamiento son personalizables para adaptarse a las necesidades específicas de cada empresa, con la opción de compra al final del contrato para reforzar la inversión.

QBA Credit ha lanzado el leasing de equipamiento automotriz debido a que este tipo de unidades posee una titularidad específica y es relativamente fácil de mantener bajo control. Para otros tipos de unidades, como maquinaria agrícola, tornos o equipamiento de manufactura, están colaborando con uno de sus socios estratégicos en Cuba, quien posee licencias específicas para garantizar la recuperación de este tipo de activos en caso de incumplimiento. 

Factoraje de Cuentas por Cobrar

QBA Credit ofrece un servicio de factoraje de cuentas por cobrar que proporciona liquidez inmediata. Utilizando evaluaciones crediticias avanzadas con inteligencia artificial, garantiza transacciones seguras y fomenta relaciones sólidas con clientes, acelerando el crecimiento de ventas.

Línea de Financiamiento para Inventario

Optimiza la gestión de tu inventario con la línea de financiamiento personalizada de QBA Credit. Al usar tu inventario como garantía, obtienes capital de trabajo necesario para mantener un flujo de efectivo saludable, respondiendo eficazmente a las demandas del mercado.

Financiamiento Comercial basado en Logística

Impulsa el crecimiento de tu MiPyme con el financiamiento comercial basado en logística de QBA Credit. Aprovechando tu inventario en tránsito como garantía, accedes a fondos esenciales que catalizan oportunidades de crecimiento sin precedentes.

Requisitos para aplicar al financiamiento 

Para acceder a los productos financieros de QBA Credit, en términos generales, se requiere cumplir con los siguientes requisitos:

1. Ser una micro, pequeña o mediana empresa (MiPyme) registrada y activa en Cuba.
2. Contar con una cuenta de empresa en TropiPay con verificación KYC completada y sin pagos pendientes.
3. Presentar documentos financieros de la empresa que estén al día tanto en términos fiscales como legales.
4. Detallar el modelo de negocio y operaciones, demostrando la capacidad para comercializar productos y servicios a nivel internacional y garantizar los pagos a través de TropiPay.
5. No figurar en listas de morosos ni tener pagos pendientes.
6. Aplicar a uno de los tipos de proyectos ofrecidos en la plataforma.
7. Que el colateral del proyecto sea suficiente para respaldar la operación.
8. Demostrar ingresos desde el extranjero, ya sea a través de una cuenta en TropiPay o en una cuenta externa a Cuba.

Estos requisitos marcan el inicio del proceso de calificación para acceder a los productos financieros de QBA Credit. El proceso de aplicación se realiza completamente online a través de su plataforma. 

Tiempos para amortizar el préstamo

Los plazos varían según el producto. Por ejemplo, en el financiamiento para compras internacionales, el período estará determinado por la duración logística, con un máximo de 120 días. Sin embargo, este período puede convertirse en financiamiento para inventario, con un máximo adicional de 120 días. En cuanto al Renting, los contratos pueden tener duraciones de 12, 24 o 36 meses.

Para los Inversionistas: Contribuye al Futuro de Cuba y Recoge las Recompensas

Para aquellos que buscan oportunidades de inversión emocionantes y rentables, QBA Credit ofrece oportunidades únicas en el floreciente mercado cubano.

• Rendimientos Atractivos: Los productos de inversión de QBA Credit ofrecen rendimientos competitivos, permitiendo a los inversionistas maximizar su potencial de inversión en Cuba.
• Cartera Diversificada: QBA Credit ofrece una variedad de productos financieros respaldados por rigurosas estrategias de evaluación y mitigación de riesgos.
• Transparencia y Seguridad: Priorizando la transparencia y la seguridad, QBA Credit garantiza que las inversiones estén respaldadas por activos tangibles y mecanismos financieros sólidos.

Cómo Funciona para los Inversionistas

1. Explorar Oportunidades de Inversión: Los inversionistas pueden explorar las opciones de inversión disponibles y seleccionar aquellas que se alineen con sus objetivos y tolerancia al riesgo.
2. Enviar Preferencias de Inversión: Completando el proceso de incorporación y fondeando su billetera TropiPay, los inversionistas pueden comenzar su viaje de inversión con QBA Credit.
3. Revisar la Propuesta de Inversión: QBA Credit proporciona una propuesta detallada que describe los términos, rendimientos esperados y evaluación de riesgos para cada producto de inversión seleccionado.
4. Invertir con Confianza: Una vez que los inversionistas hayan contribuido a su participación en el pool, el equipo de expertos de QBA Credit gestionará los activos, brindando la seguridad de una inversión sólida y segura.

Marco regulatorio y seguridad de la inversión

Actualmente, no existen seguros contra fraudes o pérdida que cubra la inversión en caso de que una empresa cubana beneficiaria no lo pague de vuelta por varias razones. En primer lugar, las sanciones vigentes impiden que las empresas de seguros ofrezcan sus servicios en Cuba, un mercado considerado de alto riesgo por estas mismas restricciones. Además, el sector privado en la isla es aún incipiente y carece de la suficiente información histórica para que las aseguradoras puedan evaluar adecuadamente el riesgo crediticio de las empresas.

Para abordar estas limitaciones, QBA Credit está implementando medidas para reducir y mitigar los riesgos inherentes. Una de estas acciones es la creación del primer buró de crédito para el sector privado en Cuba, lo que permitirá a las empresas establecer un historial crediticio confiable. Esta iniciativa podría allanar el camino para que las empresas de seguros estén dispuestas a asumir riesgos en el futuro.

Además, QBA Credit utiliza una variedad de técnicas probadas para prevenir el fraude y el incumplimiento. Esto incluye una sobrecolateralización en relación con la obligación, así como el monitoreo constante de la actividad comercial y financiera de los solicitantes mediante tecnología avanzada. En caso de incumplimiento, la empresa recurre a la recuperación y liquidación de los activos colaterales como medida para minimizar las pérdidas para los inversores.

Por otra parte, QBA Credit es una empresa europea y las solicitudes de préstamos estarán vinculadas a jurisdicciones extranjeras, pero el colateral estará ubicado en Cuba. Este será gestionado a través de un socio estratégico que posee las licencias necesarias.

Beneficios de QBA Credit

En conclusión, aunque se enfrentan a varios desafíos, uno de los más complejos es el marco regulatorio en relación con las sanciones internacionales. Sin embargo, para ellos la educación financiera es el desafío más importante, pero también como la gran oportunidad para los participantes en ambos lados de la plataforma: inversores privados y mipymes. 

En este sentido, QBA Credit no solo ofrece soluciones financieras innovadoras, sino que también se enorgullece de sus sólidas asociaciones con líderes de la industria cubana y expertos en tecnología financiera. Juntos, están creando un nuevo ecosistema financiero en Cuba, donde la transparencia, la seguridad y el crecimiento económico son la norma. 

Únete a QBA Credit y sus aliados en este emocionante viaje hacia un futuro próspero para Cuba. Juntos, impulsan el crecimiento de la isla y están abriendo nuevas oportunidades para empresarios y emprendedores cubanos.