4 importantes métodos de pagos electrónicos

Tiempo de lectura estimado: 10 minutos

La manera en que las personas, empresas, y cualquier ente en general, ejecutan algún pago, ha variado mucho a lo largo del desarrollo de la humanidad. En la historia más contemporánea, el efectivo llegó a posicionarse de una manera contundente. Tanto así, que parecía que nada de lo que apareciera después podría desplazarlo en términos de preferencia. Pero,… el desarrollo tecnológico no se detuvo, y la esfera de los pagos y transacciones no dejó de beneficiarse de ello. Entonces hicieron su aparición en escena los pagos electrónicos, y un abanico bien diverso de posibilidades se puso al servicio de todos. En la actualidad, el empleo del efectivo ha pasado de ser lo principal, a contemplarse la posibilidad de eliminarlo completamente. Veamos entonces cuáles son los métodos de pagos electrónicos más utilizados.

Métodos de pago

El desarrollo de los métodos de pago no se limita simplemente a una cuestión de moda. La búsqueda constante de mayor eficiencia, seguridad, agilidad, inmediatez, confianza e incluso comodidad, son algunos de los objetivos que se persiguen en este campo. Esto también se aplica cuando hablamos en términos de negocios y clientes. La diversidad de los métodos de pago también persigue el objetivo de contribuir a mejorar la experiencia de compra del cliente.

Con el tiempo, los hábitos de consumo de las personas van cambiando, y con ellos, la adopción de métodos de pagos que se ajustan mejor a sus necesidades. De ahí que en la actualidad existan y cobren cada vez más auge una amplia gama de métodos de pagos para cubrir casi todos los gustos. En este sentido, los métodos de pagos electrónicos se colocan en un nivel de alta preferencia por los usuarios.

Tipos de métodos de pagos electrónicos: ventajas e inconvenientes

En el presente post pretendemos repasar algunos de los métodos de pagos electrónicos más usados hoy en día. Con esto, intentaremos identificar aquello que los hace preferidos por un lado, y no tan atractivos por el otro. Sin más dilación, ¡comencemos!

Tarjetas de crédito, débito y prepago

Después del pago en efectivo, el uso de tarjetas es el más tradicional a nivel global. Permiten que el proceso de pago sea bien sencillo y ahorra la necesidad de manipulación de efectivo. Existen varios tipos: las de crédito, que te permiten hacer compras aunque no poseas el dinero en ese momento; las de débito, que te permiten gastar el dinero que ya tienes en tu cuenta. Por su parte, las de prepago solo te permiten abonar el dinero que les hayas cargado previamente; en cierto sentido puede considerarse una garantía de que no terminarás gastando más de lo que debes.

Ventajas

• Son muy convenientes, al ser aceptadas en casi todas partes, desde establecimientos comerciales físicos hasta tiendas online.
• Permiten la inmediatez en el pago; la transacción ocurre en tiempo real.
• Tienen una implementación sencilla.
• Evitan la manipulación de efectivo.
• Posibilitan el control fácil sobre las operaciones y gastos realizados.
• Los costes por transacción y los asumidos por los comercios son relativamente bajos.
• Son aceptadas internacionalmente.
• Permiten el pago sin contacto.
• Poseen buena seguridad.
• Alta aceptación como método de pago.
• Se pueden emplear para el pago por Internet.
• Ayudan en la construcción de un historial crediticio.
• Cuenta con el respaldo de las entidades financieras y la confianza de los clientes.
• Ante robo o extravío, se puede reponer el plástico con facilidad.
• Permiten ser asociadas a otros métodos de pagos electrónicos.
• Las tarjetas de débito y prepagas te permiten mejor gestión financiera.
• Los pagos realizados con tarjetas en tu establecimiento van directamente a la cuenta bancaria, lo cual te ahorra el trabajo de tener que ir al banco a depositar el dinero.

Inconvenientes

• La ejecución de pagos de gran cuantía puede ser un problema, pues las tarjetas suelen tener un límite.
• Algunas comisiones impuestas por los emisores de las tarjetas no son tan atractivas.
• El comercio que desee implementar este método de pago, deberá cubrir los costos del equipo físico y pagar los cargos y servicios asociados.
• Las devoluciones de cargos pueden debitar la cuenta de la persona sin previo aviso.
• Algunas tarjetas de prepagos tienen costes asociados, por ejemplo, a la hora de devolver a nuestra cuenta corriente el dinero que no se use.
• Algunas tarjetas tienen asociados cobros por cantidad mínima depositada y por comisiones.
• Las tarjetas de marcas privadas solo son aceptadas en establecimientos afiliados a quien las emite.
• Tienen asociados costos por disposición de efectivo o consulta de saldo en cajeros automáticos ajenos al del banco emisor de la tarjeta.
• Los productos de crédito suelen generar un costo por anualidad, al igual que comisiones por sobregiro.
• En el caso de las tarjetas de crédito, cuando no se paga a tiempo te cobran intereses y recargos por pagos atrasados.
• El uso de la tarjeta de crédito puede conducir fácilmente al endeudamiento si no se tiene el debido cuidado.
• Poseen una menor protección contra el fraude, pues algunas no cuentan con seguros de compra y robo, lo que significa que si te la roban y la usan, el gasto no se te reembolsa.
• Las tarjetas de débito y prepagas tienen límite de fondo, que está en función del dinero que tengas en tu cuenta o del dinero que le hayas cargado, respectivamente.
• En el caso de las tarjetas de crédito, poseen el inconveniente de no impedirte hacer compras innecesarias, además de generar dificultad para gestionar adecuadamente tus finanzas.

Transferencia bancaria

Es un método de pago que depende directamente de las entidades financieras tradicionales. Básicamente consiste en mover un dinero de una cuenta bancaria a otra, de manera electrónica. Para esto es necesario conocer el número de cuenta y algunos datos más para hacer o recibir la transferencia.

Ventajas

• Al contar con el respaldo de las instituciones financieras, inspira confianza a los clientes.
• Si se siguen los estándares de protección de datos, aporta seguridad.
• El vendedor no recibe comisiones extra.
• Permiten realizar transferencias nacionales e internacionales, lo cual te da acceso a bienes o servicios que no se encuentran en tu mismo país.

Inconvenientes

• El cliente necesita poseer una cuenta bancaria.
• Suelen demorar en hacerse efectivas, lo cual atenta contra la experiencia de compra del usuario. Su demora es mayor si son internacionales.
• El proceso de verificación de la transferencia es algo engorroso.
• No permiten errores. Cualquier equivocación con el número de cuenta, la transferencia no se efectuará. Si hay una falta en el monto a enviar, deberás ponerte en contacto directo con la persona para solucionar lo sucedido.
• Depende de Internet, sin esto no podrán realizarse.

Pagos móviles

Dentro de los pagos móviles se engloban todos aquellos que se realizan a través del móvil como un canal de pago. Permiten enviar dinero a otra persona en segundos, sin la necesidad siquiera de conocer su número de cuenta bancaria. Las innovaciones tecnológicas relacionadas con estos han permitido que se desarrollen muchas soluciones. Por ejemplo, la NFC (Near Field Communication o Comunicación de Campo Cercano) y la MST (Magnetic Secured Transmission o Transmisión Magnética Segura) son ejemplos de tecnologías asociadas a los móviles que permiten realizar pagos. Con solo acercar el móvil a un dispositivo TPV tradicional (puede que la MST exija de alguna configuración adicional) y autenticando la transacción será suficiente para pagar.

Las soluciones tecnológicas asociadas a los pagos móviles no se detienen ahí. Los conocidísimos monederos digitales (e-wallets), como TropiPay, también llegaron para funcionar como una especie de billetera, pero en nuestro propio smartphone. Este tipo de soluciones, suelen estar sincronizadas con ciertas aplicaciones que ayudan a gestionar los pagos. TropiPay, además de ser un monedero electrónico, también permite la gestión de nuestros pagos. Otros ejemplos también lo son: PayPal, WeChat Pay, Alipay, Apple Pay, Google Pay, entre otras.

También es válido mencionar otras formas de pagos que se pueden realizar a través del móvil. Nos referimos al pago a través de códigos QR. Este es un método de pago muy sencillo, solo precisa que se escanee el código QR con nuestro smartphone para poder ejecutar el pago. Algo similar ocurre con los enlaces de pago o Paylink, en el que una vez que se tiene ese link, solo se necesita hacer el click para continuar y completar el pago. Por SMS también es posible realizar pagos. La banca móvil igualmente permite que se encuadren los pagos al instante. Asimismo, el empleo de elementos biométricos como la huella dactilar o el escaneo facial o del iris, también pueden incluirse en estos tipos de pagos.

Ventajas

• La experiencia de pago de un usuario se resume en un único dispositivo desde donde puede hacerlo todo.
• Existe un respaldo por parte de las entidades financieras tradicionales. Incluso muchos bancos han emitidos sus propias billeteras digitales.
• Son muy rápidos, cómodos, funcionales y seguros.
• Permiten pagos nacionales e internacionales.
• Fáciles de usar e intuitivos.
• Facilita a los usuarios hacer compras más frecuentes y más grandes.
• Constituyen una opción de pago sin contacto.
• Su popularidad crece cada día más.

Inconvenientes

• Puede no ser tan rápida la experiencia de pago a través del móvil. La fluctuación de la conexión puede ser uno de los factores que atente contra esto.
• Se precisa de conexión a Internet para su uso y de que el móvil tenga batería.
• Exige del usuario poseer un smartphone con determinadas características.
• Las propias características del móvil que se use pueden atentar con el empleo eficiente de estas soluciones tecnológicas. Cuestiones como la versión del sistema operativo o las actualizaciones del software, pueden entorpecer este proceso.
• Su seguridad puede ser vulnerable.

Monedas virtuales

Las monedas virtuales, es decir, las criptomonedas, representaron un cambio revolucionario en todos los aspectos. Sus características, de las que tanto hemos hablado, resultan para muchos aún un tanto controversiales y difíciles de entender. Su carácter descentralizado eliminando intermediarios; la ausencia de un emisor concreto; su base en la blockchain; su registro distribuido; su codificación matemática por medio de algoritmos criptográficos como garantía de seguridad; el mantenimiento de anonimato en las transacciones; su alta volatilidad; son apenas algunas de sus características que fascinan a las personas y al mismo las desconciertan.

También en este apartado entran las stablecoins, con sus características particulares y su estabilidad en valor. Por si fuera poco, las llamadas CBDC (Central Bank Digital Currency, o Moneda Digital de Banco Central) también clasifican aquí, pero en este caso son reguladas, respaldadas por los estados y, por ende, sujetas a las leyes de cada país.

Ventajas

• Propician las relaciones P2P (peer-to-peer).
• Al no poseer emisor ni ser centralizadas, tienen carácter universal.
• Los pagos que se realizan son prácticamente inmediatos.
• El fuerte trabajo matemático que implica el procesamiento de las transacciones las dota de una alta seguridad y limita la falsificación.
• Sus comisiones por transacción son ínfimas.
• Al no poseer intermediarios, se garantiza la ausencia de retrasos indeseables.
• En la actualidad suelen ser más usadas en inversiones.

Inconvenientes

• Las criptomonedas poseen una alta volatilidad, lo que las convierte en un activo de riesgo.
• Son muy susceptibles a la especulación.
• No cuenta con un respaldo total de las instituciones financieras.
• Su uso todavía no se ha expandido suficientemente.
• Precisan disponer de un e-wallet para poder almacenarlas y operar con ellas.

Aunque pueden usarse para la compra-venta de bienes y servicios, aún no son aceptadas en muchos comercios.

Como ves hay diversos tipos de métodos de pagos electrónicos que debes tener en cuenta, tanto en tu vida personal como en tu negocio. La adopción de uno u otro depende de tus necesidades particulares. No obstante, te recordamos que TropiPay es una opción estupenda entre los método de pagos electrónicos. Una plataforma sencilla, rápida y segura, con múltiples alternativas de pago y que mantiene tus fondos en una moneda tan estable como el euro. Deberías chequearla de cerca.