Los códigos bancarios SWIFT, BIC e IBAN son sumamente importantes en las transacciones financieras internacionales. Es necesario conocerlos bien para saber emplearlos de manera eficaz.
De seguro en el proceso de realización de alguna transferencia financiera internacional te habrás encontrado en una situación similar a la siguiente: te solicitan un código particular relativo a tu cuenta bancaria para poder hacer efectiva la transferencia y no tienes idea de qué significa, para qué sirve o cómo lo obtienes.
Si no te ha sucedido y eres un emprendedor o dueño de alguna Mipyme con intenciones de ampliar su mercado más allá de tus fronteras, de seguro pronto tendrás esta disyuntiva. Estar preparado con anterioridad te permitirá responder a esta situación eficientemente.
Tabla de contenidos
Los códigos SWIFT, BIC e IBAN
En toda transferencia bancaria internacional es necesario siempre suministrar una serie de datos que son básicos para que la transacción se realice. Algunos de estos datos suelen ser el nombre completo y número de cuenta. Además de ellos, también suelen solicitar unos códigos que pueden variar en función de los países desde y hacia donde se realice la transferencia. En estos casos nos referimos a los códigos SWIFT, BIC e IBAN.
Si aún no conoces de qué se tratan o sabes algo, pero no tienes suficiente claridad al respecto, te invitamos a leer este post que pretende servirte de orientación al respecto. Analicemos qué son cada uno de estos códigos, para qué sirven y cómo los obtenemos.
Código SWIFT
SWIFT es el acrónimo de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales). Esta sociedad se encarga de administrar las comunicaciones entre los bancos de todo el mundo, gestionando códigos particulares para cada entidad y zona; de ahí que cada banco reciba un código identitario, el cual tiene por nombre código SWIFT. En tal sentido, el SWIFT constituye un código alfanumérico exclusivo que identifica al banco receptor cuando se realiza una transferencia internacional.
XXXX XX XX XXX
Este código está compuesto por 8 y hasta 11 dígitos, estandarizado así por la Organización Internacional de Normalización (ISO). Su estructura codifica en 4 grupos perfectamente identificables la información básica necesaria para realizar las transferencias internacionales. A continuación, se detalla esta estructura:
- Los 4 primeros dígitos corresponden al código del banco, o sea, identifican la entidad bancaria.
- Los 2 dígitos siguientes (lugares quinto y sexto) corresponden al código del país. Por ejemplo, ES identifica a España.
- Los 2 dígitos siguientes (lugares séptimo y octavo) corresponden al código de la localidad, o sea, la ciudad donde se encuentra la entidad bancaria. Por ejemplo, si está Madrid sería MM.
- Los 3 últimos dígitos corresponden al código de la oficina, o sea, aquella oficina o agencia específica del banco en la que está abierta la cuenta con la que se está trabajando (estos son opcionales, pues de no aparecer se asume que pertenece directamente a la oficina central del banco).
Beneficios del código SWIFT
El sistema de mensajería SWIFT permite compartir datos financieros entre los bancos, como lo son los detalles de las transferencias de dinero, los estados de cuenta y los montos de débito y crédito. Este código fue creado para aumentar la seguridad en las transacciones financieras internacionales. Tienen la ventaja de reducir tiempos de espera, los costos adicionales en comisiones a abonar, y hasta los errores.
Asimismo, el código SWIFT debe estar presente en todas las transferencias y pagos internacionales desde un banco a otro. Debe incluirse en todos los términos de pago de las facturas, lo que hará que no haya la necesidad de preguntarle dicho código a la persona con la que se realiza la transferencia. Por ejemplo, cuando vamos a pagarle a un proveedor de otro país, lo que se considera una importación, debe estar presente el código SWIFT. Lo mismo ocurre a la inversa, cuando vamos a recibir nuestro pago por alguna exportación realizada, el cliente necesitará dicho código para realizar la transferencia.
Conseguir el código SWIFT de tu entidad bancaria no es complicado. Generalmente cuando empiezas a trabajar con una, esta misma te lo proporciona o aparece en los documentos impresos que te entregan. No obstante, cuando no dispones del código por alguna razón, siempre puedes acercarte a una sucursal de tu banco y solicitarlo; incluso también puedes consultarlo en los bancos online o el sitio web de tu banco, en caso de contar con esa opción. Si por el contrario, lo que deseas es conocer el código SWIFT de un proveedor o cliente tuyo, además de preguntárselo a él directamente, puedes emplear los numerosos buscadores de códigos bancarios disponibles en internet para conocer esta información.
Código BIC
Para aquellos que conocen un poco de estos códigos ya estarán extrañados de encontrar considerablemente semejantes el recién descrito código SWIFT con lo que conocen del código BIC. Tanto para los que lo conocen, como para los que no, les aclaramos cualquier duda al respecto a continuación.
BIC es el acrónimo de Bank Identifier Code (Código de Identificación Bancaria). Como su nombre lo indica, el BIC es el código que permite identificar el banco receptor o destino de una transacción. Más claro que el agua; el código BIC y el SWIFT se consideran lo mismo. Misma codificación de información, pero diferente nombre. ¿Por qué? Sencillo, si un banco pertenece a la SWIFT, entonces tiene un BIC. De no pertenecer, igual tendría un BIC, o sea, un código identificador. Utilizar un nombre o el otro ya es una cuestión particular de cada entidad, pero en esencia, ya sea SWIFT o BIC se está hablando del mismo código.
Código IBAN
IBAN es el acrónimo de International Bank Account Number (Número Internacional de Cuenta Bancaria). Constituye el código de identificación de las cuentas bancarias corrientes cuando se realiza una transferencia dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, por sus siglas en inglés, Single Euro Payment Area). Está regulado por el Comité Europeo de Normalización Bancaria.
El código IBAN está compuesto por una serie alfanumérica de hasta 34 dígitos. Su estructura codifica en 3 grupos diferenciables la información básica necesaria para realizar una operación bancaria. La misma consiste en:
XX XX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
- Los 2 primeros lugares tienen carácter alfabético e identifican el país de origen. Por ejemplo, si es España, sería ES.
- Los 2 siguientes lugares son números y constituyen dígitos de control. Estos conforman el elemento de validación del IBAN en su totalidad.
- Los siguientes dígitos (entre 20 y 30, en dependencia del país) constituyen el número de la cuenta corriente, que también identifica la entidad bancaria, la oficina y otros dígitos de control. Por ejemplo, una cuenta bancaria en España suele tener 20 dígitos. En este caso su código IBAN completo tendría en total 24 dígitos.
Beneficios del código IBAN
El código IBAN es imprescindible para realizar cualquier operación bancaria entre los países que integran la SEPA. Dicho proyecto surgió en 2014 con la intención de lograr una integración económica y monetaria, y constituir un mercado único para los servicios de pago, realizándolos en euros, empleando una cuenta bancaria única y un conjunto determinado de instrumentos de pago. Actualmente, abarca los 27 estados miembros de la Unión Europea, y además incluye a Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Andorra, Ciudad del Vaticano, San Marino, Islandia, Suiza y Reino Unido. Con este proyecto es posible disponer de tu dinero, cuentas y tarjetas de la misma manera en cualquier país que integra la SEPA.
De igual forma, el empleo del código IBAN tiene la ventaja de constituir un proceso estandarizado en toda la región europea. Al ser automatizado, goza de mayor eficiencia y rapidez, agilizando las transferencias SEPA entre dos entidades sin importar la ubicación de ambas cuentas dentro de esta región europea. Asimismo, aumenta la seguridad en las transacciones y reduce considerablemente las posibilidades de errores.
Conseguir el código IBAN es realmente sencillo. Si posees una cuenta bancaria online, una vez que accedas a tu perfil con tus credenciales podrás obtenerlo. En caso de no tener banca online, puedes buscarlo en las cartillas convencionales de la cuenta bancaria. Por otro lado, también tienes la opción de calcular tu IBAN a través de aplicaciones específicas para ello; solo deberás seleccionar el país e introducir el número de cuenta.
Precisiones entre los códigos SWIFT, BIC e IBAN
Tanto el código SWIFT como el BIC sirve para identificar a las entidades bancarias durante una transferencia internacional. Por ello, es indispensable cuando dicha transferencia tiene su origen, destino o ambos fuera de la SEPA. Por su parte, el IBAN se utiliza para identificar una cuenta bancaria individual que participa en una transacción internacional. Ambos son sumamente importantes para el funcionamiento eficiente del mercado financiero internacional.
Desde el 2016, cuando la transferencia tiene lugar específicamente entre entidades pertenecientes a la SEPA, ya no se exige el SWIFT o BIC. Por esto, para las transferencias bancarias dentro de esta zona, el código IBAN es suficiente; ya sea a nivel nacional (dentro de un mismo país) o internacional (entre países de la SEPA).
Servicios de TropiPay
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Tabla de países que implementan IBAN
| Países | Código de país | SEPA | Extensión | Muestra |
| Albania | AL | No | 28 | AL35202111090000000001234567 |
| Andorra | AD | No | 24 | AD1400080001001234567890 |
| Azerbaiyán | AZ | No | 28 | AZ96AZEJ00000000001234567890 |
| Bahrein | BH | No | 22 | BH02CITI00001077181611 |
| Bélgica | BE | Yes | 16 | BE71096123456769 |
| Bosnia y Herzegovina | BA | No | 20 | BA275680000123456789 |
| Brasil | BR | No | 29 | BR1500000000000010932840814P2 |
| Islas Vírgenes Británicas | VG | No | 24 | VG21PACG0000000123456789 |
| Bulgaria | BG | Yes | 22 | BG18RZBB91550123456789 |
| Costa Rica | CR | No | 22 | CR37012600000123456789 |
| Dinamarca | DK | Yes | 18 | DK9520000123456789 |
| Alemania | DE | Yes | 22 | DE91100000000123456789 |
| República Dominicana | DO | No | 28 | DO22ACAU00000000000123456789 |
| El Salvador | SV | No | 28 | SV43ACAT00000000000000123123 |
| Estonia | EE | Yes | 20 | EE471000001020145685 |
| Islas Feroe | FO | Yes | 18 | FO9264600123456789 |
| Finlandia | FI | Yes | 18 | FI1410093000123458 |
| Francia | FR | Yes | 27 | FR7630006000011234567890189 |
| Georgia | GE | No | 22 | GE60NB0000000123456789 |
| Gibraltar | GI | Yes | 23 | GI04BARC000001234567890 |
| Grecia | GR | Yes | 27 | GR9608100010000001234567890 |
| Groenlandia | GL | Yes | 18 | GL8964710123456789 |
| Gran Bretaña | GB | Yes | 22 | GB98MIDL07009312345678 |
| Guatemala | GT | No | 28 | GT20AGRO00000000001234567890 |
| Irak | IQ | No | 23 | IQ20CBIQ861800101010500 |
| Irlanda | IE | Yes | 22 | IE64IRCE92050112345678 |
| Islandia | IS | Yes | 26 | IS030001121234561234567890 |
| Israel | IL | No | 23 | IL170108000000012612345 |
| Italia | IT | Yes | 27 | IT60X0542811101000000123456 |
| Jordania | JO | No | 30 | JO71CBJO0000000000001234567890 |
| Kazajstán | KZ | No | 20 | KZ563190000012344567 |
| Katar | QA | No | 29 | QA54QNBA000000000000693123456 |
| Kosovo | XK | No | 20 | XK051212012345678906 |
| Croacia | HR | Yes | 21 | HR1723600001101234565 |
| Kuwait | KW | No | 30 | KW81CBKU0000000000001234560101 |
| Letonia | LV | Yes | 21 | LV97HABA0012345678910 |
| Líbano | LB | No | 28 | LB92000700000000123123456123 |
| Liechtenstein | LI | Yes | 21 | LI7408806123456789012 |
| Lituania | LT | Yes | 20 | LT601010012345678901 |
| Luxemburgo | LU | Yes | 20 | LU120010001234567891 |
| Malta | MT | Yes | 31 | MT31MALT01100000000000000000123 |
| Mauritania | MR | No | 27 | MR1300020001010000123456753 |
| Mauricio | MU | No | 30 | MU43BOMM0101123456789101000MUR |
| Macedonia | MK | No | 19 | MK07200002785123453 |
| Moldavia | MD | No | 24 | MD21EX000000000001234567 |
| Mónaco | MC | Yes | 27 | MC5810096180790123456789085 |
| Montenegro | ME | No | 22 | ME25505000012345678951 |
| Países Bajos | NL | Yes | 18 | NL02ABNA0123456789 |
| Noruega | NO | Yes | 15 | NO8330001234567 |
| Austria | AT | Yes | 20 | AT483200000012345864 |
| Pakistán | PK | No | 24 | PK36SCBL0000001123456702 |
| Palestina | PS | No | 29 | PS92PALS000000000400123456702 |
| Polonia | PL | Yes | 28 | PL10105000997603123456789123 |
| Portugal | PT | Yes | 25 | PT50002700000001234567833 |
| Rumania | RO | Yes | 24 | RO09BCYP0000001234567890 |
| Santa Lucía | LC | No | 32 | LC14BOSL123456789012345678901234 |
| San Marino | SM | Yes | 27 | SM76P0854009812123456789123 |
| Santo Tomé y Príncipe | ST | No | 25 | ST23000200000289355710148 |
| Arabia Saudita | SA | No | 24 | SA4420000001234567891234 |
| Suecia | SE | Yes | 24 | SE1412345678901234567890 |
| Suiza | CH | Yes | 21 | CH5604835012345678009 |
| Serbia | RS | No | 22 | RS35105008123123123173 |
| Seychelles | SC | No | 31 | SC52BAHL01031234567890123456USD |
| República Eslovaca | SK | Yes | 24 | SK8975000000000012345671 |
| Eslovenia | SI | Yes | 19 | SI56192001234567892 |
| España | ES | Yes | 24 | ES1000492352082414205416 |
| Timor Oriental | TL | No | 23 | TL380080012345678910157 |
| Turquía | TR | No | 26 | TR320010009999901234567890 |
| Chequia | CZ | Yes | 24 | CZ5508000000001234567899 |
| Túnez | TN | No | 24 | TN4401000067123456789123 |
| Ucrania | UA | No | 29 | UA903052992990004149123456789 |
| Hungría | HU | Yes | 28 | HU93116000060000000012345676 |
| Emiratos Árabes Unidos | AE | No | 23 | AE460090000000123456789 |
| Belarús | BY | No | 28 | BY86AKBB10100000002966000000 |
| Chipre | CY | Yes | 28 | CY21002001950000357001234567 |
Lista de códigos Swift por países
Puedes encontrar todos los códigos Swift aquí
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